口角生风配着一张85后青春的脸，银客网总裁林恩民，在两千余家P2P机构创始人中，显得尤其特别。2013年底，他与来自阿里、百度、腾讯、民生的几个兄弟成立了银客网，纵身跳入P2P的蓝海市场。
两年来，银客网和国内网贷同行一道熬过了拓荒期，在此过程中有倒下的，有做不下去离开的，而银客则坚持了下来，并且在快速成长，目前已经顺利地拿到了两轮融资，而且在经权威机构测评，其综合实力居全国P2P平台第13位。
对此，林恩民谈到，作为“互联网”+“金融”的产物，P2P行业发展离不开创新与风险控制，这也是银客平台赢得市场的两大因素。
“如果用一个词来形容我们团队过去的表现的话，我觉得是如履薄冰，因为我们从事的是金融行业，一个需要时刻警惕风险的行业。但我们也要认识到创新对于互联网金融的重要性，因为这才是P2P的魅力和价值。我想这两者之间并不矛盾，它们是相互提升的。”
创新是P2P行业的灵魂
事实上，P2P一经问世，便以一个规则破坏者和行业巅覆者的姿态出现，它凭借高收益、低门槛的优势，将普通人的零散资金汇聚成巨大的财富，迅速获得了屌丝投资者的眼球。
“互联网金融是依靠创新打破传统金融机构服务模式的，其中最富活力的P2P也因创新在未来有着无限的遐想空间。”
林恩民说他虽然双修金融学与计算机，但更愿意将自己归类为互联网人，追求特立独行，泯然众人不是他的性格。所以，他在公司坚持扁平化管理，银客的价值观也定位于用互联网技术推动金融，用创新提高金融的效率。
那么，林恩民为什么将自己定义为互联网人，将银客定义为一家互联网公司？
在他看来，互联网金融的本质是金融，互联网所起的作用只是一种手段。如第三方支付、众筹和P2P的出现，这都是一种提高效率的手段。
而谈到日益激烈的P2P行业竞争以及因产品同质化导致的价格战时，林恩民认为，各平台之间比的应是谁能把手段做的更极致，谁能运用互联网思维与创新理念来优化金融产品、优化风控、优化整个体系与模式。
就目前P2P平台的现状来看，大多数平台是将担保公司、小贷公司的项目转移到线上进行信息撮合，并非本质上的创新。然而，银客坚持让技术深度介入产业实现金融产品的创新，并为用户提供增值服务，改善用户体验。
2014年6月，银客网首创了“P2P+O2O”模式，基于这一模式的“小镇瑰宝”系列项目得到了投资人的广泛认可。通过该项目，投资者获得的不仅是项目本身的高额收益，还可获得观光旅游等增值回报，同时又带动了当地商圈消费，打造了一个商业闭环。
去年双十一，银客与《奔跑吧兄弟》栏目出品方合作，全球首发了一款“P2P+众筹+O2O”项目，上线10分钟左右即完成了募集。这一创新模式开启了互联网金融行业与娱乐行业的合作先河。
此外，银客网还是业内首家实现用户端提现免手续费的P2P平台。
谈及创新，林恩民显得底气十足。他表示，“这些不仅提升了用户体验，也增强了银客的竞争力。目前，银客已经实现了微盈利，后面要做的工作，就是去思考、拓展更多的金融衍生品。
风控是P2P生存的根本
“创新是P2P平台不断前行的动力，但创新也意味着风险。”对于创新，林恩民没有盲目乐观。他深知互联网从来不缺各种新奇、宏伟的概念，能否实现无人深究，但是金融却不一样。
他强调风险控制能力是P2P行业发展的根本，也是衡量一家P2P公司核心能力的重要标准。所以，在银客成长过程中，与创新精神如影随形的是一种谨慎的风控态度。
“我们从零开始，费了劲去搭建了一套类银行级别的风控体系。”林恩民回忆，从银客网的筹备到上线，每一步都走的非常谨慎，创始团队认为银客网必须要把基础建设做好后才能推出去。
据介绍，目前，银客网已建立起由中国金融认证中心(CFCA)、经金融监管部门批准的融资性担保公司、小额贷款公司、具有专业监管能力的仓储公司、第三方资金托管方汇付天下等共同组成的“银客网安全神盾家族”，结合银客网自身的风控模式，建立起行业领先的互联网金融安全体系。该安全体系多达“七重”，堪称严密，分别为资金保障、合作方保障、项目保障、技术保障、隐私保障、收益保障和法律保障，能够全方位保障用户的投资安全。
“银客建设类银行的风控体系是希望建立安全的资产平台，更好地服务平台深耕的垂直细分领域。”
他说，银客一直在做的是在创新与风控之间寻找到一条能够两者兼顾的发展道路。而2015年7月来自监管层的声音让他吃了一颗定心丸。
其实，7月，对于每一位P2P从业者来说都是值得纪念的。短短一个月内，从十部委的定调，到与第三方支付业务合作划界，再到最高法司法解释，围绕互联网金融监管的规则接连出台。
“这个市场是趋利避害的，监管层政策出台后，好的平台就会脱颖而出，差的平台慢慢退出，来自平台外部的风险必然会减少。”对于监管政策的逐渐明朗，林恩民表示欣喜。他认为这是合规平台发力的机遇，也是行业走上持续发展的契机。
采访的最后，谈到愈加严格的监管和激烈的竞争，林恩民信心满满，他说道银客考虑的不是会不会被“洗”掉，而是如何让自己做到极致。
“银客的目标就是要做到极致，金融产品的极致、风控的极致，还有成本和效率的极致。我们想要消灭在民间放高利贷的人，消灭躺着挣钱的人。”
原标题：银客网林恩民：在创新与风控中航行的舵手
稿源：中新网
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